Os clientes particulares encaram cada vez mais os bancos como prestadores de serviços que devem estar disponíveis onde e quando o cliente precisa.

Neste contexto, o balcão está progressivamente a deixar de ser o meio preferencial de contacto com o Banco. O cliente pretende ser autónomo para executar as suas operações correntes, não quer estar limitado aos horários de funcionamento do seu Banco e exige garantias de segurança, rapidez e fácil acesso aos serviços e, tudo isto, com o menor custo possível.

Pelo seu lado, a pressão de mercado obriga os bancos a fazer cada vez mais e melhor com menos recursos. A competição pela diferenciação e pela oferta de produtos e serviços inovadores é, hoje em dia, uma constante na estratégia de um Banco que pretenda afirmar e manter uma posição no mercado.

O dWare Retail é uma plataforma completa de digital banking que permite ao banco responder às necessidades dos seus clientes 24x7 em qualquer canal e em qualquer lugar.

Características

A plataforma dWare Retail é uma solução completa que inclui um grande leque de serviços para particulares e empresários em nome individual (ENI). A chave do sucesso da solução está na sua extensibilidade e adaptabilidade às realidades de cada banco e às especificidades de mercado de cada país.

É uma solução robusta, tecnologicamente avançada e com provas dados no mercado. A arquitectura da plataforma está preparada para ambientes transaccionais capazes de processar grandes volumes de operações. A sua arquitectura multi-nível escala horizontal e verticalmente consoante a evolução dos serviços e a volumetria de operações.

Baseada em tecnologias Java e obedecendo a rigorosos critérios de modularidade e extensibilidade, esta solução adapta-se facilmente a qualquer ambiente computacional e integra-se com diferentes sistemas de core banking.

Arquitectura de referência

Principais funcionalidades

Trata-se de uma plataforma aberta e extensível, podendo facilmente ser integrada com qualquer funcionalidade bancária ou outra existente em sistemas de backend do banco como, por exemplo, plataformas de CRM ou de scoring.

Funcionalidade bancária

• Consultas de saldos e movimentos, consulta de dados de contas, extractos, posição global, empréstimos
• Consulta de documentos digitais
• Comprovativos de operação
• Pagamentos de serviços, pagamentos ao Estado, pagamentos de compras, telecomunicações, MBNet
• Transferências nacionais (internas e interbancárias)
• Transferências internacionais
• Débitos directos: consulta e alteração
• Bolsa - Compra e venda de acções e títulos, consultas de mercados e cotações
• Cheques – consulta de cheques, pedidos de livros de cheques, registo de cheque
• Cartões - Consulta de dados, consulta de movimentos, pedido de novo cartão, pedido de alteração de estado
• Empréstimos
  • Consulta de empréstimos
  • Consulta de plano financeiro
  • Amortização de empréstimo
• Depósitos a prazo
  • Constituição de depósito a prazo
  • Consulta de depósitos a prazo
  • Reforço de depósito a prazo

Suporte PSD2

• Efectuar pagamento iniciado por um TPP (PIS - Serviço de iniciação de Pagamentos)
• Autorizar, consultar e revogar consentimentos (AIS - Serviço de Informação sobre as Contas)
• Autorizar, consultar e revogar confirmação de disponibilidade de fundos
• Autenticação SCA para todas as operações

Funcionalidades complementares para o cliente

• Personalização do serviço, contas, segurança, alertas, idioma
• Agendamento de operações
• Beneficiários frequentes
• Mensagens seguras entre o banco e o cliente
• Submissão de documentação através de canal seguro para o banco

Funcionalidades para o banco

• Gestão de contratos de particular
• Configuração das condições de movimentação do cliente
• Controlo de operações agendadas
• Consulta de operações de clientes (trace de actividade de cliente)
• Configuração de diferentes mecanismos de autenticação multi-factor
• Configuração de limites para execução de operações
• Suporte de validação "4 olhos" (4 eyes principle)
• Integração com ferramentas de CRM

Segurança

O dWare Retail inclui mecanismos internos de segurança e autenticação como, por exemplo, cartão matriz ou SMS tokens. A arquitectura modular da solução permite também que os processos de autenticação sejam completamente externalizados, integrando-se com outras soluções de terceiros como, por exemplo, soluções da RSA, Vasco, cartão do cidadão (Portugal e Espanha).

Mecanismos de segurança disponíveis na plataforma:

• Autenticação multi-factor
• One Time Password: SMS token, cartão Matriz, integração com soluções de terceiros
• Notificações e alertas por SMS
• Acessos RBAC (Role Based access control) para clientes de acordo com perfis e autorizações contratualizadas com o Banco
• RHBAC (Hierarchical Role Based access control) - mapeamento para a hierarquia da estrutura do Banco
• Controlo de operações duplicadas

Funcionalidades transversais

• Multi-canal: web desktop, mobile, SMS, IVR, ATM
• Multi-lingua
• Multi-moeda
• Workflow de validação e aprovação de operações
• Arquitectura multi-nível e modular permite integração de novas funcionalidades
• Interface de exportação de webservices para disponibilização de funcionalidade a aplicações de terceiros
• Escalabilidade
• Segurança
• Provas dadas
• Sem downtime: disponível 24x7, suporte de agendamento automático de operações em caso de indisponibilidade de sistemas de backend
• Motor de agendamento de operações
• Alarmística e integração com plataformas de monitorização
• Auditoria